Bourse Passive Vous débutez, vous n’avez pas trop le temps ni les connaissances suffisantes pour investir en Bourse sereinement et efficacement, alors suivez les 7 étapes ci-dessous les unes après les autres pour une gestion de portefeuille automatique et surtout très efficace.
Étape n°1 : Votre capacité d’épargne mensuelle pour investir en Bourse
La capacité d’épargne mensuelle pour investir en bourse fait référence à la somme d’argent que vous pouvez mettre de côté spécifiquement dans le but d’investir sur les marchés boursiers.
Cette somme d’argent devrait être distincte de vos dépenses courantes, de vos obligations financières et de votre épargne d’urgence. L’objectif de cette capacité d’épargne est de vous permettre d’investir sur les marchés boursiers.
Étape n°2 : Épargne de précaution ou d’urgence
Dans les périodes de chutes des marchés actions, il n’est pas rare de voir nos placements boursiers s’effondrer de 20% ou de 30% ou plus encore…pas de panique puisque vous avez mis de l’argent de côté dans vos livrets d’épargne.
Avant d’investir en Bourse, je vous recommande de mettre de côté l’équivalent d’au moins 3 à 6 mois de salaire.
De plus, votre capital boursier ne doit pas vous servir à payer votre loyer, vos factures, vos dépenses du quotidien. Vous pouvez vous permettre de perdre entièrement ce capital boursier sans que cela n’affecte vos finances de tous les jours.
Étape n°3 : Choisissez un courtier installé en France de préférence
Évitez les banques traditionnelles et préférez investir chez un courtier/banque en ligne français et pour les raisons suivantes :
- Choisir un courtier installé en France est le gage d’une sécurité maximale (en cas de faillite du courtier, votre épargne est protégée par un fonds de garantie national). Ne tentez pas le diable en cherchant l’exotisme 🙂
- Le service client est bien souvent très réactif, parfois plus que celui des banques traditionnelles !
- On y trouve des horaires d’appel très larges (en y incluant parfois le samedi, sur la journée entière)
- Les frais bancaires sont quasi-inexistants
- Toutes les ouvertures de comptes et les opérations bancaires se font en ligne et sont très sécurisés
Pour information : j’ai ouvert mon compte titres ordinaire chez Interactiv Brokers, mais j’ai un interlocuteur français chez Zone Bourse en cas de soucis.
Mon assurance-vie est ouverte chez BoursoBank dont je suis client depuis de longues années et je suis très satisfait de leurs services 🙂
Étape n° 4 : Ouvrez une assurance-vie chez BoursoBank ou un PEA chez Bourse Direct
Cliquez ici pour tout savoir sur avantages et les inconvénients d’investir sur le PEA, l’assurance-vie mais aussi le compte titres ordinaire
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est une enveloppe fiscale dans laquelle peuvent être logées des actions françaises et européennes ainsi que des parts d’OPCVM. Ce support financier permet de percevoir des dividendes et de réaliser des plus-values sans payer d’impôts (à l’exception des prélèvements sociaux soit 17,20%).
L’assurance-vie est une enveloppe fiscale qui permet au souscripteur d’épargner de l’argent dans l’objectif de le transmettre à un bénéficiaire lorsque survient un événement lié à l’assuré : son décès ou sa survie. Ce produit d’épargne permet au souscripteur de percevoir des intérêts sur son contrat en fonction du capital investi.
- En cas de vie du souscripteur, il reste le bénéficiaire et titulaire des fonds et peut récupérer librement le capital et les intérêts
- En cas de décès du souscripteur, le contrat sera dénoué et le capital et les intérêts seront transmis à le (ou les) bénéficiaire(s) de son choix (enfants, conjoints, concubin, frères et sœurs, etc.…)
L’assurance vie est principalement utilisée de nos jours comme un contrat pour épargner de l’argent en bénéficiant des avantages de la fiscalité de l’assurance vie cumulés avec ceux liés à la transmission du patrimoine.
Le PEA et l’assurance-vie ont des caractéristiques propres en matière de conditions de détention, de titres éligibles et de fiscalité.
Comme pour les frais bancaires, n’oubliez pas que la fiscalité, sans en être le cœur, sera un élément clé de votre stratégie d’investissement et du rendement de votre portefeuille.
Je vous invite à bien lire les caractéristiques de ces deux enveloppes fiscales chez le courtier en ligne pour faire votre choix (fiscalité, actifs éligibles, frais bancaires, transmission possible ou pas, transfert de compte possible ou pas, etc…)
Étape n°5 : Diversifiez votre placement dans un fond indiciel (ETF)
Cliquez ici pour connaitre les avantages et les inconvénients des ETF
C’est quoi un ETF (Exchange Trader Fund) : Un ETF vise à reproduire l’évolution d’un indice donné et à dégager le même rendement que cet indice.
Exemple : Un ETF CAC 40 vise à reproduire la performance de l’indice boursier français le CAC 40. Si l’indice progresse, l’ETF suit également cette tendance, et inversement si la performance baisse.
Les ETF sont négociés en Bourse. Ils peuvent être achetés et vendus comme vous le feriez pour acheter ou vendre une action (Vinci, Danone ou L’Oréal, etc…).
Personnellement, je suis actuellement investi sur l’ETF MSCI World UCITS ETF Dist (marché financier monde) dans une assurance-vie chez LINXÉA et je publie régulièrement la performance de ce placement sur mon blog.
Cet ETF me permet de diversifier mon portefeuille dans le monde entier et dans différents secteurs d’activités en possédant plus de 1500 actions.
Étape n°6 : L’investissement programmé et régulier est LA solution pour gagner en bourse
Investir régulièrement sur les marchés actions est la meilleure solution pour investir en limitant les risques.
C’est le moyen de réussir à gagner de l’argent en Bourse par tous les temps.
Investir régulièrement sur des ETF via une assurance-vie ou un PEA sans se préoccuper des à-coups.
L’effet de lissage en achetant tous les mois :
- Vous réduisez les risques quand la Bourse baisse et augmentez vos gains quand la reprise arrive.
- En période de hausse, la valeur des ETF augmente et votre capital également.
- En période de repli, la valeur des ETF diminue, mais en contrepartie, le montant du versement permet d’acquérir plus d’ETF.
Effectuer un versement régulier est le meilleur moyen de se constituer un capital en douceur, sans y penser.
Certains vous diront qu’en investissant en 1 seule fois, vous pouvez réaliser de grosses plus-values, mais vous risquez aussi de perdre si vous investissez à un moment où les marchés financiers sont très élevés.
Tous les mois vous demandez à votre courtier de prélever une somme d’argent de votre compte courant pour l’investir dans un ETF
Que vous mettiez 25 € ou 200 € de côté par mois, l’essentiel pour votre sécurité financière future est d’avoir le réflexe d’épargner.
Si vous versez 25€ tous les mois dans un PEA, vous devrez attendre plusieurs mois avant d’acheter un ETF.
Alors que dans une assurance, vous pouvez acheter des parts d’ETF et il est donc tout à fait possible d’investir en Bourse en épargnant 25€ tous les mois.
Voir ci-dessous une capture/écran faite depuis le site LINXÉA :
Étape n°7 : Ayez une stratégie d’investissement à très long terme (plusieurs décennies)
Nous vivons dans une société qui met en avant la gratification rapide, voire instantanée. Si bien que nous voulons souvent obtenir tout rapidement…trop rapidement. Nous voulons avoir un corps musclé en 4 mois, ou parler une langue étrangère en quelques semaines, etc…
Mais malheureusement la plupart du temps, réussir aussi vite est impossible.
Et réussir à gagner de l’argent en Bourse n’est pas une exception.
Il faut être patient plusieurs années avant d’obtenir des résultats satisfaisants, voir même très satisfaisants 😊
Ce qui me permet de profiter pleinement des tendances haussières et de gérer au mieux le stress des corrections de marché, voire des krachs boursiers.
L’intérêt le plus évident d’un investissement sur le très long terme réside dans la faible ressource en temps et en moyens qu’il nécessite.
Le meilleur moyen de gagner de l’argent en bourse est d’acheter un actif et de le conserver longtemps, très longtemps.
Malheureusement, on peut vite s’ennuyer. Tout ça, ça manque d’excitation, d’adrénaline, de sensations fortes, mais la bourse est-elle un divertissement ?
Si je peux vous apporter un conseil au démarrage de votre investissement :
Investissez de manière progressive, car il est risqué d’investir en Bourse en une seule fois une belle somme d’argent (héritage, prime, plus-value sur la vente d’un bien immobilier, etc…)
Statistiquement, vous avez 2 chances sur 3 d’investir sur une année haussière, mais imaginez un peu si vous investissez tout votre capital la veille d’un krach boursier !
C’est pourquoi, je vous recommande d’investir de manière fractionner (ex : 12 000€ sur 12 mois soit 1 000€ d’investissement mensuel).
Je vous souhaite d’excellents investissement en Bourse 😊
Alexandre DÉODAT
Investisseur particulier et passionné d’économie et de finances, j’ai développé une expertise en gestion de patrimoine et plus particulièrement sur la gestion passive et les ETF (Exchange Traded Funds).
Sur mon blog, ma formation et mon coaching, je partage des bonnes pratiques d’investissement. Il ne s’agit pas de conseils d’investissement (ni de recommandation à l’achat ou à la vente de produits financiers). Chacun doit analyser les produits et stratégies pour bien comprendre les tenants et aboutissants, notamment en fonction de sa situation personnelle. L’investissement comporte des risques de perte en capital, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Je mets en avant des services financiers que j’utilise ou que j’ai analysés en détail. Bourse Passive reçoit parfois une rétribution de ses partenaires. C’est ce qui me permet d’investir dans ce blog et proposer autant de contenu gratuit.