Oui j’ose le dire !!! Mais je vais réaliser ce challenge ambitieux si et seulement les marchés actions restent orienter à la hausse comme ils l’ont fait ces 25 dernières années. Alors je croise les doigts 😊

Bien entendu, je m’attends à traverser des crises économiques, financières, géopolitiques, etc…, mais aujourd’hui ma longue expérience sur les marchés financiers me permettra de m’y adapter, de ne pas les subir et de ne pas paniquer.

J’investis sur les marchés actions depuis la fin des années 90 et j’ai expérimenté toutes les stratégies en Bourse et la seule véritablement efficace est celle dont je vais vous montrer par le biais de ce blog et en toute transparence.

Quelle est la composition de mon compte titres ordinaire (CTO) et de mon assurance-vie ?

Pourquoi j’ai décidé d’ouvrir ces deux supports financiers (Avantages et inconvénients) ?

La composition de mon assurance-vie et de mon compte titres ordinaire

En août 2024, j’ai ouvert une assurance-vie chez BoursoBank avec un capital de 20 000€ et un compte titres ordinaire chez Interactiv Brokers (courtier américain) avec 10 000€.

Chaque mois, j’alimenterai ces deux comptes pour arriver à réaliser mon défi dans les temps.

La composition de mon assurance-vie chez BoursoBank par une capture/écran sans trucage

La composition de mon CTO chez Interactiv Brokers par une capture/écran sans trucage

Avantages du Compte-Titres Ordinaire (CTO) : C’est la liberté absolue !

1. Flexibilité et diversité des actifs :
   • Un CTO permet d’investir dans une grande variété d’actifs financiers, tels que les actions, obligations, ETF, fonds communs de placement, produits dérivés, et même des actifs internationaux. Cela offre une diversification maximale du portefeuille. Cela me permet d’investir sur l’OR
2. Absence de plafond de versement :
   • Contrairement à d’autres supports financiers comme le PEA (Plan d’Épargne en Actions : plafond à 160 000€), il n’y a pas de limite de montant pour les versements sur un CTO. Tu peux investir autant que tu le souhaites.
3. Accessibilité à l’international :
   • Un CTO permet d’investir sur les marchés internationaux sans restriction, ce qui est idéal pour diversifier son portefeuille à l’échelle mondiale. Cela Me permet d’investir sur le titre américain : Berkshire Hataway !
4. Liquidité :
   • Les fonds placés sur un CTO sont généralement très liquides. Tu peux acheter et vendre des titres à tout moment en fonction de l’ouverture des marchés, ce qui te donne une grande souplesse.
5. Transparence fiscale :
   • Les gains réalisés sur un CTO (dividendes, plus-values) sont soumis à la fiscalité dès qu’ils sont perçus, ce qui peut simplifier la gestion fiscale pour certains investisseurs.

Inconvénients du Compte-Titres Ordinaire

1. Fiscalité moins avantageuse :
   • Les gains (dividendes, intérêts, plus-values) sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, qui inclut les impôts sur le revenu (12,8 %) et les prélèvements sociaux (17,2 %). Cette fiscalité peut être moins avantageuse par rapport à d’autres produits comme le PEA ou l’assurance-vie. Ex : sur 100€ de gains, 30€ sont fiscalisés !
2. Complexité de la gestion fiscale :
   • Bien que la fiscalité soit transparente, elle peut devenir complexe, notamment si tu réalises de nombreuses opérations d’achat/vente. Les calculs de plus-values et la gestion des prélèvements peuvent nécessiter une attention particulière.
3. Pas d’avantage fiscal à long terme :
   • Contrairement à l’assurance-vie, il n’y a pas d’abattement ou de réduction d’impôt après une certaine période de détention des titres. L’impôt s’applique dès que tu réalises des gains.
4. Absence de cadre fiscal spécifique pour la transmission :
   • Contrairement à l’assurance-vie, un CTO ne bénéficie pas d’avantages spécifiques pour la transmission de patrimoine en cas de décès. Les titres seront intégrés à la succession et soumis aux droits de succession ordinaires.

L’assurance-vie est un produit financier populaire, souvent utilisé pour l’épargne, la préparation à la retraite, et la transmission du patrimoine. Voici les principaux avantages et inconvénients de l’assurance-vie :

Avantages de l’assurance-vie : une fiscalité avantageuse et aucune limite de montant de versement !

1. Fiscalité avantageuse :
   • Exonération d’impôt sur le revenu : Les gains générés par le contrat d’assurance-vie sont exonérés d’impôt tant qu’ils ne sont pas retirés. Cela permet une capitalisation des intérêts sans fiscalité jusqu’au retrait.
   • Régime fiscal favorable au-delà de 8 ans : Après 8 ans de détention, les rachats partiels ou totaux bénéficient d’un abattement annuel sur les gains (4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple).
   • Fiscalité allégée en cas de transmission : Les sommes versées aux bénéficiaires après le décès de l’assuré peuvent bénéficier d’une exonération de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire (pour les primes versées avant 70 ans).
2. Flexibilité :
   • Gestion diversifiée : Possibilité de répartir les fonds entre différents supports (fonds en euros, unités de compte) selon son profil de risque.
   • Disponibilité des fonds : Contrairement à d’autres produits d’épargne, l’épargne placée en assurance-vie est disponible à tout moment, bien que des frais de rachat puissent s’appliquer.
3. Transmission du patrimoine :
   • L’assurance-vie permet de désigner directement les bénéficiaires en cas de décès, facilitant ainsi la transmission du capital en dehors de la succession.
4. Diversité des produits :
   • Large choix de contrats avec des options adaptées à différents objectifs financiers (épargne, retraite, transmission, etc.).

Inconvénients de l’assurance-vie

1. Frais :
   • Frais de gestion : Les frais annuels peuvent varier selon le type de contrat et les supports choisis, réduisant ainsi le rendement net.
   • Frais d’entrée et de sortie : Certains contrats peuvent imposer des frais lors de la souscription ou des rachats.
   • Je vous recommande d’ouvrir un compte chez un courtier/banque en ligne
2. Rendement des fonds en euros :
   •  Les taux des fonds en euros, bien que sécurisés, ils offrent des rendements souvent inférieurs à l’inflation.
3. Complexité :
   • Certains contrats peuvent être complexes à comprendre, notamment en ce qui concerne les options d’investissement et les régimes fiscaux applicables.
4. Fiscalité après 70 ans :
   • Les primes versées après 70 ans ne bénéficient pas des mêmes avantages fiscaux que celles versées avant cet âge. Seules 30 500 € de primes versées après 70 ans bénéficient d’une exonération de droits de succession (au-delà de ce seuil, les sommes sont soumises aux droits de succession classiques).

En résumé, l’assurance-vie est un outil d’épargne, mais aussi d’investissement et de transmission performante et flexible.

Conclusion :

Pour réaliser mon défi avec succès, j’investis tous les mois en Bourse, sur l’OR et le fonds en euros par le biais d’un compte titres ordinaire et d’une assurance-vie.

Ces deux supports financiers me donnent la possibilité d’investir des sommes importantes et donc de réaliser mon défi de devenir millionnaire.

L’assurance-vie m’apporte des avantages fiscaux, c’est pourquoi je prévois d’investir plus d’argent que dans le CTO.

Que pensez-vous de la diversification de mes investissements ?

Et vous, quels sont vos actifs financiers favoris ?

Remarque 1 : Cet article ne contient aucune recommandation d’achat ou de vente. Il ne fait que refléter les opinions de son auteur et ses actions. Toute décision d’achat ou de vente relève de la seule responsabilité de l’investisseur.

Remarque 2 : les performances passées ne présagent pas des performances futures.