L’investissement en bourse est un excellent exemple d’application des intérêts composés, en particulier pour ceux qui adoptent une stratégie d’investissement à long terme.

8,00% c’est selon le célèbre économiste américain Robert Schiller, la performance annualisée des actions américaines depuis 1871. Ce taux est bien plus élevé que les taux des livrets d’épargne et des fonds en euros !

Quelle différence y a-t-il entre intérêt simple et intérêt composé ?

Quelle stratégie faut-il adopter en bourse pour bénéficier de l’effet de levier des intérêts composés ?

Quelles sont les règles à respecter pour profiter pleinement des intérêts composés ?

Et enfin, à la fin de l’article je vous invite à répondre à un sondage pour me dire quels sont les actifs financiers les mieux armés pour arriver à une performance supérieure à 8% 🙂

Les intérêts composés jouent un rôle crucial dans la croissance des investissements en bourse

La différence entre intérêt simple et intérêt composé

Un capital est dit placé à intérêts simples lorsque les intérêts ne s’ajoutent pas au capital pour porter eux-mêmes intérêt (voir tableau ci-dessous).

Un capital est dit placé à intérêts composés si à l’issue de chaque période du placement les intérêts s’ajoutent au capital et apporteront eux-mêmes de nouveaux intérêts pour les périodes suivantes. C’est comme bénéficier de l’intérêt sur de l’intérêt (voir tableau ci-dessous).

La stratégie à effet de levier pour vos investissement boursiers ?

1. Réinvestissement des dividendes

Lorsque vous investissez dans des actions ou des fonds qui versent des dividendes, vous avez souvent la possibilité de réinvestir ces dividendes pour acheter plus d’actions.

Ce réinvestissement permet d’accroître la valeur de votre portefeuille grâce aux intérêts composés. Chaque fois que vous réinvestissez les dividendes, vous augmentez le nombre d’actions que vous possédez, et ces actions supplémentaires génèrent elles-mêmes des dividendes à l’avenir.

• Exemple : Si vous détenez 100 actions d’une société qui verse 1 € de dividende par action chaque année, vous recevez 100 €. Si vous réinvestissez ces 100 € pour acheter plus d’actions, l’année suivante, vous recevrez des dividendes sur un nombre d’actions plus élevé, ce qui augmente le montant total des dividendes reçus et réinvestis.

2. Croissance des actions et capitalisation des gains

Outre les dividendes, la valeur des actions peut augmenter au fil du temps en fonction de la performance des entreprises dans lesquelles vous avez investi.

Lorsque la valeur de vos actions augmente, et que vous ne les vendez pas, vous bénéficiez des intérêts composés.

Vous pouvez penser à cette croissance comme une forme d’intérêt composé, car le rendement généré par vos investissements s’ajoute à votre capital initial et génère des rendements supplémentaires à l’avenir.

• Exemple : Si vous investissez 10 000 € dans une action qui génère un rendement annuel moyen de 8,00 %, votre investissement au bout de 10 ans a plus que doublé : 22 200€. Au bout de 30 ans, votre investissement est multiplié par dix : 109 300€

3. Effet à long terme des intérêts composés en bourse

Le véritable pouvoir des intérêts composés en bourse se manifeste sur le long terme comme on a pu le voir dans l’exemple précédent.

Les marchés boursiers ont historiquement offert des rendements positifs sur des périodes prolongées, ce qui permet aux investisseurs patients de bénéficier de la croissance exponentielle de leur capital.

4. Stratégie d’achat et de conservation (buy and hold)

Une stratégie d’investissement courante en bourse consiste à acheter des actions ou des fonds indiciels (investissement fait sur l’indice CAC40 ou le SP500, etc…) et à les conserver pendant de nombreuses années.

Cette approche permet aux intérêts composés de travailler en votre faveur, en maximisant la croissance de votre portefeuille. Plus vous restez investi longtemps, plus les rendements composés ont de chances de multiplier votre capital.

Les règles à respecter pour profiter pleinement des intérêts composés

1. Durée de placement : il va falloir être patient, très patient pour devenir riche
2. Ne pas toucher au placement ! Vous pourriez être tenté de le faire en voyant une grosse somme d’argent sur votre compte, mais il faut résister à cette tentation !
3. Fort rendement : il va falloir trouver un investissement rentable, voire très rentable !

Le taux idéal de votre épargne devrait être compris entre 8% et 10% voire plus… pour être vraiment intéressant sur le très long terme. Seulement vous ne trouverez aucun livret d’épargne ou fonds en € en assurance-vie avec un taux si élevé ☹

La bourse ou l’immobilier peuvent vous apporter un taux entre 8% et 10% par an, mais ce sont des investissement plus risqués et plus volatiles. De plus vous n’êtes pas assuré d’avoir chaque année le même rendement, vous pouvez parfaitement avoir un taux de performance ou un cash-flow négatif (krach boursier ou travaux imprévus dans votre logement pour de l’investissement locatif), mais aussi un taux bien supérieur à 10% selon les années.

Conclusion

En réinvestissant les gains et en laissant le temps jouer en votre faveur, vous pouvez transformer des investissements relativement modestes en sommes considérables.

Toutefois, il est important de se rappeler que les marchés boursiers peuvent être volatils à court terme, et que les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs. Néanmoins, l’histoire montre que les investisseurs patients peuvent bénéficier de la force des intérêts composés pour faire croître leur patrimoine de manière significative.

Il convient de distinguer les livrets d’épargne et ses intérêts simples de l’investissement en bourse et ses intérêts composés.

Les livrets d’épargne sont un matelas de sécurité en cas de besoin urgent de liquidité.

L’argent investit en bourse ou dans l’immobilier ne doit pas vous servir à payer vos dépenses du quotidien. Vous ne devez pas avoir besoin de cet argent pour vivre, ni en avoir besoin dans l’urgence.

Plus on investit tôt et à très long terme et plus les intérêts composés peuvent vous faire devenir riche. L’effort d’épargne se fait dans les 10 à 20 premières années et ensuite se sont les intérêts qui explosent bien au de-là du capital versé.

Vous constaterez sur le graphique qu’au bout de 20 ans, les intérêts (34 575€) sont bien supérieurs au capital versé (25 000€).

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