Lorsque j’ai ouvert mon Plan d’Épargne Retraite (PER), je le voyais comme un placement long terme, relativement discret, et surtout orienté défiscalisation. Je ne m’attendais pas à une performance spectaculaire, encore moins dans un contexte économique incertain.
Et pourtant depuis l’ouverture de ce compte le 12 décembre 2024, mon PER enregistre une performance de + 6,49%. Une agréable surprise que je vous propose d’analyser ici, en toute transparence 😊

La performance de mon Plan d’Épargne Retraite

Voici une capture-écran de mon compte ouvert chez LINXÉA :

Je compare ma performance avec celle de l’indice MSCI World (code Isin CW8).

A quoi correspond cet indice MSCI World ?

L’indice MSCI World est un indice boursier mondial qui sert de référence pour mesurer la performance des marchés actions des pays développés.

En résumé :

• MSCI : société américaine qui construit des indices financiers.
• World : couvre les marchés développés, pas le monde entier.
• Composé d’environ 1 500 actions de grandes et moyennes entreprises.

Répartition géographique (approximative, début 2025) :

Types d’entreprises incluses :

• Les plus grandes sociétés cotées dans chaque pays développé.
• Exemples d’entreprises présentes :
  • Apple, Microsoft, Nvidia (USA)
  • Nestlé (Suisse)
  • Toyota (Japon)
  • LVMH (France)

À quoi sert le MSCI World ?

• Référence pour les ETF « monde » : beaucoup de fonds ou ETF « actions mondiales » s’y appuient.
• Suivi de performance globale des marchés développés.
• Outil de diversification internationale passive pour les investisseurs.

À noter :

• Le MSCI World n’inclut pas les pays émergents (Chine, Inde, Brésil, etc.). Pour cela, il existe le MSCI ACWI (All Country World Index) qui combine pays développés et émergents.
• Il est fortement biaisé vers les États-Unis, car les marchés américains dominent en capitalisation boursière.

Ma stratégie de départ

À l’ouverture de mon PER chez LINXÉA, j’ai choisi une gestion libre et donc cela signifie que je choisis et gères moi-même les supports d’investissement à l’intérieur de mon PER. Je suis entièrement décisionnaire sur l’allocation de mon épargne.

Je verse régulièrement des sommes mensuelles et ma stratégie d’investissement à long terme est très simple, constante et disciplinée.

Le PER mérite d’être considéré sérieusement, à condition de bien comprendre ses contraintes, notamment le blocage jusqu’à la retraite.

Les avantages et les inconvénients d’un PER :

Les avantages d’un PER :

• Déduction fiscale à l’entrée.
• Souplesse à la sortie (capital ou rente).
• Transmission facilitée (en cas de décès).
• Compatible avec un large choix de supports (fonds euros, Unités de Comptes, ETF…).

Les inconvénients d’une PER :

• Blocage des fonds jusqu’à la retraite (sauf exceptions).
• Fiscalité à la sortie à bien comprendre (notamment selon si les versements ont été déduits ou non).
• Certains contrats ont encore des frais élevés.

Cela dépend bien sûr de votre situation fiscale et de votre horizon de placement mais Le PER mérite d’être considéré sérieusement, à condition de bien comprendre ses contraintes, notamment le blocage jusqu’à la retraite.

Conclusion

Le PER peut devenir un véritable levier de performance à long terme, à condition d’y croire, d’avoir une stratégie simple, de rester investi et de laisser le temps faire son œuvre.

Et vous, avez-vous été surpris par les performances de votre PER ou de vos autres placements ?
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